何晓静&陈锋:光大银行长沙分行

访谈实录：

13:36 主持人:　3月18日，央行突然宣布上调个人存贷款利息，针对消费者的需求，红网特地邀请中国光大银行长沙分行的理财专家做客嘉宾访谈，如果你在房贷规划以及个人理财方面有一些疑问，大家可以和两位理财专进行直接的咨询交流.
 
 14:0 主持人：各位红网的网友们大家下午好，欢迎来到红网嘉宾访谈室，我是瑟瑟，那么在今天的嘉宾访谈室，我们特别请到了跟日常生活消费有密切关系的两位嘉宾。3月18日的时候央行宣布加息，红网特别邀请到了湖南光大银行的专家们作客我们的访谈，我们一起来介绍一下，我身边的两位嘉宾。左边这位是来自中国光大银行私人业务部的何晓静何总。这一位是光大银行长沙分行私人业务部总经理助理陈锋先生，陈总你好。
      这样两位一个是主管个贷业务，房屋贷款，网友们在房屋贷款的问题上面有一些什么样的意见和想法呢？可以跟何总交流，另外现在的人可能在日常生活中有很多东西必须涉及到个人的理财，还有一些什么消费等等这些问题可以咨询陈总。

     首先想请何总讲一下，如今在加息以后，银行房贷利率会有一些什么调整？好象不同银行会有不同的要求，另外房贷产品有没有一些改变？
 
 14:1 何晓静：这个房贷利率问题，人民银行规定的基准利率，一般规定最多可以下浮多少，没有别的规定要求。但是每家银行都有自己房贷的专项产品，比如我们行有固定利率房屋贷款，每个银行根据具体情况进行调整，我们行调整情况不是很大，只调整了3年期的优惠利率，其他都是完全相同的。三年期只加了0.03个百分点。五年期的只加了0.6%。
 
 14:2 主持人：光大银行有一个固定的利率还贷。不管有什么样的波动或者调整，但是利息是不变的？
 
 14:2 何晓静：不管国家怎么涨息，它都不会变化。很多消费者已经采用了，预计将来会加息的人采用比较多，还有一种他预计自己收入很稳定，能够支付起固定利率，这种人使用比较多。
 
 14:3 主持人：这个固定利率对比目前的？
 
 14:4 何晓静：略微高一点点，比基准利率要低一点。拿10年期的优惠的固定利率，我们的基准利率只有6.21%，但是我们现在外面的利率是7.11%，略微低一点；还有一点就是买第二套房的客户选择非常多。
 
 14:4 主持人：这样对风险会小一点。在这里想问的是，在办固定房贷的具体内容是什么？这种还贷方式，除了这方面还有其他的方面吗？
 
 14:4 何晓静：就是利率不会变，合同期内。
 
 14:4 主持人：还需要一些什么其他手续吗？
 
 14:5 何晓静：非常简单，跟办普通贷款是一样的，只是选择过程中是选浮动型的还是固定型的，手续非常简单。
 
 14:6 主持人：加息会不会导致个人贷款会提前来还贷呢？
 
 14:6 何晓静：有这个可能性。有一些家庭里面手头比较富裕，又没什么投资渠道，就会先还贷。
 
 14:7 主持人：但会解决这些压力吗？
 
 14:7 何晓静：要一分为二来看，资金比较充裕的，近期不会用什么资金，也不需要什么大资额的资金使用的话，这样毕竟划得来一些，存在银行里面利息比较低。如果家里面资金不是那么宽裕，最重要的是有很短期的投资渠道，那么这样就划不来。
 
 14:9 网友4264问:请问两位专家，今年还会加息吗，另外，贵行推出的固定利率房贷现在是什么利率，什么时候开始上调？

何晓静回复:按照专家预测，今年还会加一次，是这样的。然后刚才网友说，现在我们的利率在同行业应该是优惠的利率，就是规定利率方面，现在目前的基准利率，固定利率的基准利率还是比我们现在的央行规定的基准利率低一点，刚才不是已经说了，我们现在十年期的我们行里的固定贷款利率是6.21，央行规定的是7.21%，客户如果买第二套房子的时候可能在银行里头获得的是7.11%的基准利率，在我们行里面选择固定利率的话，他最起码可以选到基准利率6.21%，如果它是我们的行里的优质客户，我们可以给他6.12，可以减轻自己的成本。
 
 14:10 网友1要买房了问:今年准备买房了，首付多少比较合适，家里要留多少的备用资金呢？
陈锋回复:这个问题是这样的，首先得看个人的财务状况是什么样子，根据他们的财务状况做一定的分析，这里面有几个原则，我们大概谈一下。一个就是他们必须把利用自己的一些信用，就是银行借贷的一种方式，放大他自己的资产，从这个方面做，他们可以采取房屋按揭的形式购买房产，这里面有一个比例。因为年轻夫妻，在这个阶层，他们借贷的资产不能超过总资产的50%，要考虑到日常的生活，这是一个方面；另外一个方面，因为他们年轻要注重投资，因此他们的资产在投资方面应占一大部分，这方面也是生息资产相对来说要多一些。在现在股市这么红火的时候，在基金、银行里的产品，还有一些流动性较高的产品上，这上面的资金应该划出一定的比例，做合理平衡的配置；第三个方面，他们可能在保障上面，在保险上面应该有一定的资产配置，这一方面是由于他们年轻，在这一方面他们有可能在以后的生活中，有可能有一些损失，有可能有一些意想不到的事情，在这个方面应该在他们现在资产上拿出10%左右投资到现在的保险产品上面，对他们今后的生活、家庭梦想的实现都有一定的资产。对于这一对年轻夫妇来说，要看他们的现实情况，以上几个原则他们可以参考。