何晓静&陈锋:光大银行长沙分行

 
 14:20 主持人：另外一方面，有一些朋友，在签订办理贷款的时候，双方签了合同，但是正好在这个过程当中又加息了，这个时候是不是要按新的加息情况来进行还款？
 
 14:20 何晓静：看放款当天的利率执行的。比如说咱们是3月18日调的息，10年的7.11%，原来客户是3月1号签的合同，但是放款是3月19日，那就按新的利息。
 
  
 14:22 陈锋：这个地方还可以提到一点，对于加息的幅度，不用做太多的担心，你可以考虑一下，如果每年的投资回报率大于贷款利率，无论加息加到什么程度，我的投资回报率，如果能保证7%、8%的回报率，哪怕贷款加息也超不过我每年的收益，这种方式加息对他的影响不是很大，这种顾客不需要提前还贷。
 
 14:22 主持人：我们可能没有想到那么详细，在等差收入和支出的比额上面没有想得那么清楚。有一些个人理财，像现在的生活人，在理财方面考虑得比较细，但女的有时候比较懒，又不想过糊涂生活，不能够大手大脚花钱，对于这种方式银行有没有专门针对懒人的方法？
 
 14:23 陈锋：现在投资里面有一种投资手段是基金，基金的投入这两年由于股市的红火，有一种方式叫定期定投，你可以通过这个方式跟银行约定好，每个月收入里面投入多少，每个月投入500元，每个月都自动进行投资，因为基金这种方式在这两年应该是一种长期的投资方式，这种方式负责在自己的收入中不断有一个定期定投的方式，对它有一个比较好的收益，也可以控制消费的欲望。
 
 14:23 主持人：也就是一次性跟银行办好手续之后，每个月固定在你的收入中进行扣款，也不用考虑今天涨了就收一点，只要不影响个人消费当中，这点钱扣出去投资，等你需要的时候也可以拿出来备用的情况？
 
 14:24 陈锋：非常方便的，流动性很强，随时都可以取的。另外我还介绍一种方式，我们行有一个很好的产品，像以前周计划，办理这种以后，有可能每一周在卡里面达到一定的金额，就能扣还相应的数目出去。你的存在我们行都是活期利息，在这种情况下如果办理这种周计划的话，实际上可以达到1.62这样的收益，对于这种客户来说，办理这种理财应该说资金可以随时用，并且它放在帐上可以相应提高它的收益，对于客户来说，在长期来看收益是很可观的，资金的打理是比较有效的。

 14:27 主持人：这方面是陈总跟我们说的，光大银行提供的服务，除了这两项还有其他的吗？不同的人，可以分哪些类型人进行选择是最佳的?
 
 14:27 陈锋：这个是这样的，当然是根据客户的不同需求安排不同的产品。我们现在推出的理财产品里面，分布很广。首先划分是从币种上，人民币、美元，外币分为美元和港币，我们的理财产品都远远高于现在的利率，人民币产品更加丰富，现在人民币产品有非常多的方式，尤其是银行产品，银行里的产品风险还是相对较低，收益相对来说可能比存款，比平时的存款之类的要高出不少，在这一方面来说我们有很多的投资环境。比如投资境外的股市、期权期货的交易，这些叫做金融衍生品，另外可以投资到国内的，国内的基金或者是国内的在卷、国债等等相应的风险较低的产品，不同层次的产品，银行都可以提供，收益率更高一部分的产品也是人民币投资的像基金也是现在投资非常活的一个项目，这个项目上也有很多类型的基金，在银行都有销售。现在好像说全民皆基，投资基金非常的火，现在投资的基金量在不断攀升，在投资银行理财产品讲究有很多，选择也有很多，主要是看客户。
 
 14:29 主网友1459：自己理财太复杂，可不可以直接委托给理财专家，这种业务是怎么收费啊？ 
 
 14:29 陈锋：现在银行一般通过不同的客户分层来进行理财服务的。打个比方，我们行现在采取这种客户的分层方式，根据客户的起点金额。购买起点金额的不同，提供不同类型的产品。

 
 14:30 陈锋：比如5万起点的客户，我们可能给他3.3或3.4的收益，向上我们提到50万、几百万的客户是3.8的收益，这是属于贵宾以上的客户，通过这种理财方式，理财的分层，我们还可能提供范围更广的客户理财服务，比如跟客户提供我们的信用卡，或者我们相关的贵宾服务，比如机场通道这样的服务，这样在客户分层上面享受的待遇不一样。
 
 14:31 网友1基金还是股票 ： 网上有资料显示中国老百姓手中的资产结构严重不合理，美国在2002年底，有49%的家庭持有基金，只有11%左右的家庭专职投资于股票市场而不购买基金。 现在有5万元的定期存款，究竟是买基金还是股票合适呢？ 
 
 14:31 陈锋：对于客户，应该对现在的性格上或者投资理念上应该做一个评估，通过这种评估来判断这个客户属于哪种类型的客户，大概分为三类，一个深保守型，一个是进取型，一个是基金型，可能存在三个档次，对于保守性的客户，承受风险能力较低，对于这种客户应该购买风险比较低一点的产品，这样的产品像银行的固定产品，像风险比较低一点的基金，比如债券等等这些基金。对于进取型的客户，在资产上面一半投资保守一点的产品，一点是收益高一点的产品；对于承受风险能力大一点的客户，投资股票是比较好的选择，但是当中一定要有一定的保守配率。
 
 14:32 主持人：对于专业人员也好，都要进行一定的沟通，了解你是什么性格的人？万一心理承受不了，有很多人因为股票的狂跌、狂涨而大起大落的状态都有，就像你说的三类人，都要根据自己资金的后备状况心理承受能力的状况进行选择。
网友可以看了，5万块钱买基金也好，买股票也好，要看你自己怎么看待，不要承担太多风险的，可以考虑稳定增长的基金。
 
 14:32 网友0864 ：现在基金品种太多,专家可否推荐几种,供参考? 
 
 14:33 陈锋：现在的基金产品少说也有几百种基金，现在的基金产品里面销售代理基金多的都能达到100多支基金，总体基金的状况也是参差不齐的，在这种状况下，对于基金怎么样来推荐这个问题，确实需要一个对这种基金比较熟悉的专家，对于客户针对不同形式进行推荐，现在来说我们比较熟悉的，我个人觉得，在基金的排行榜，每天对基金都会有一个评估，对于大公司经营的基金都是可以投资的。因为现在的基金品牌也非常多，那么基金的操作形式也相差很大，如果要推荐的话，我们比较熟悉的，我们行代理的基金里面也是有非常好的基金品种可以选择，因为基金只要是平衡型的基金，应该是现在投资的一个重点。
 
 14:33 主持人：大家在买基金、买股票的时候是不是要有注意的一些地方？因为很多东西不能急买急出，要注意哪些方面的情况？
 
 14:33 陈锋：首先应该判断基金公司，应该在一个大的整体面积或者经营状况、管理状况比较好的基金工作选择他们的基金产品，这是第一个层次；第二个层次就是看这个基金以往的业绩，如果这个基金本身以往的业绩处于起伏不是很大，但是操作又很稳健的基金，对于普通投资者来说是一个首选；另外第三点，现在基金的操作差别非常大，对于基金经理人选择也是一个非常重要的环节。现在的明星基金非常多，客户相信专业、相信基金也就是相信经理人。
 
 14:35 网友0068问:我想问一个二手房贷款方面的问题，如果卖方的房子尚在按揭，可以在贵行申请二手房贷款吗？如果可以，那可以贷几成？
何晓静回复:我们行里面，其实可以用我们行里面转按揭贷款，什么叫“转”？原来这个客户是在中国银行贷的款，买房的这个人是在光大银行贷款，买房者可以在我们行里面申请贷款，报批什么手续都办好以后，条件都达到我们的要求，我们可以派专人可以把这笔专款放下来以后，可以把房子抵押给我们。
 
 14:35 何晓静：要看房子而定，我们行里面一般90平米以下的话可以贷款8成。
 
 14:35 主持人：并不是根据他在那个银行还款的方式？
 
 14:36 何晓静：对，重新进行评估。
 
 14:36 主持人：你有钱可以一半数都还。
 
 14:36 何晓静：都可以，最高可以到8成，但是我们行里面有一个优惠条件，我们行里面贷款房在10年以内可以不评估，可以按当时买房的价格。
 
 14:37 主持人：这样交易，只要在你们那里申请就可以吗？需要中介公司吗？
 
 14:37 何晓静：可以不需要，直接到我们行里面办理就行了。
 
 14:38 主持人：银行现在已经抛弃了我们一些固有的仅仅是存钱用途的观念。如今推广出了很多的服务和产品，像房子贷款，个人理财等等，希望更多的消费者、更多的网友进一步了解、接触，今天非常感谢光大银行长沙分行的两位领导来讲解个人理财的方面，具体的问题可以跟他们再进一步沟通，感谢两位的到来，也感谢网友们的参与，我们下期节目再会。