编者按：中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
为贯彻党中央、国务院做好金融“五篇大文章”决策部署，推动金融服务全省经济高质量发展，2025年8月，湖南省人民政府办公厅印发《关于做好湖南金融“五篇大文章”服务经济高质量发展的实施意见》，其中明确指出，引导保险机构优化重点领域保险产品和服务，强化保险保障和投融资支持。
近日，中共湖南省委金融委员会办公室、湖南省保险行业协会、红网联合推出“锚定金融‘五篇大文章’赋能湖南现代化建设新征程”系列报道。从赋能科技创新到守护绿水青山，从润泽田间乡野到温暖千家万户，湖南保险业正以扎实的保障功能和创新的服务模式，将“五篇大文章”写在三湘大地上。
红网时刻新闻记者 吴芳 肖娟 张馨心 郭雅倩 朱湘平 报道
数字金融是数字经济的重要组成部分，是推动金融高质量发展的关键引擎。2024年11月，中国人民银行等7部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，提出加快推进金融机构数字化转型，提高金融服务的便利性和竞争力，明确到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。
近年来，湖南保险业积极拥抱科技变革，以“数字+科技+保险”的融合创新，不仅重塑了服务模式，更在风险防控、灾害应对、乡村振兴等领域构建起一道道“数字防线”，为经济社会高质量发展注入了坚实的保险力量。
智慧防控：从“被动赔付”到“主动守护”的范式革新
保险的核心价值，不止于灾后的经济补偿，更在于灾前的风险预判与事中的有效干预。
面对各类风险隐患，湖南保险业积极探索风险减量服务，以数字技术重构风险防控体系，推动保险服务从“被动赔付”转向“主动守护”。
2021年，人保财险湖南分公司率先成立全省首家风险减量服务中心，整合无人机、物联网、3D建模、大数据等前沿技术，依托自主研发的“万象云”平台，构建起覆盖多领域、全流程的智能风险管理体系。
2021年，人保财险风险减量管理平台上线，构建起覆盖多领域、全流程的智能风险管理体系。
例如，在工业生产领域，“安全工厂”平台实现安全生产事故隐患闭环管理；在民生保障领域，“房屋管家”系统构建房屋全生命周期健康管理，“电梯卫士”平台提供维保监管与故障预警；在灾害防控领域，“智慧气象”系统实现灾害风险的精准预测与快速响应。通过科技赋能，将风险防控从“事后应对”转向“事前预防、事中干预”。
人保财险湖南分公司机构业务部总经理陈晴介绍风险减量管理平台。
“现在突发的气象灾害也多。我们与湖南气象服务中心合作，对暴雨、冰雹、雷电、降雪等灾害风险，实施分级预警服务，建立了‘监测—预警—响应’一体化防灾机制。”人保财险湖南分公司机构业务部总经理陈晴表示，数字化应用，让保险服务延伸到风险防控的各个环节，真正实现了“防患于未然”。
保障升级：巨灾保险“湖南模式”筑牢民生“安全网”
湖南三面环山一面临水，地理环境特殊，自然灾害频发。构建科学完善的巨灾风险分散机制，关乎万千民众的安危与社会稳定。
“常年生活在洞庭湖边的农户，最大风险是洪涝灾害，对农业生产和群众生活冲击极大。”岳阳团洲乡农业技术推广中心副主任杨志军对此深有感触。他回忆起2024年7月那场特大洪水，仍心有余悸：“水位涨得很快，很多农田、房屋瞬间被淹，让农户的生产生活陷入了困境，整体经济损失惨重。”
关键时刻，巨灾保险提供坚实的托底保障。杨志军介绍，灾害发生后，保险理赔工作迅速启动，最终巨灾保险理赔达8995万元，其中，农房理赔7287万元、惠及3800户次，水稻理赔1708万元、惠及1650户次。“这笔钱就像一场及时雨，为受灾群众托住了重建家园的希望。”
人保财险湖南分公司工作人员与岳阳团洲乡农业技术推广中心副主任杨志军（左一）一同走访查看受灾房屋情况。
巨灾保险的高效运转，离不开数字化技术的赋能。
“2017年，湖南巨灾保险正式开始试点。”人保财险湖南分公司商业团体保险部/再保险部余涛介绍，巨灾保险由政府出资，保险机构提供涵盖承保、风险排查、风险预警、灾害施救、理赔等全流程服务。截至当前，巨灾准备金余额已超3亿元，为经济社会的稳健运行提供坚实保障。
中共湖南省委金融委员会办公室副主任罗栋表示，2025年，湖南在全国范围内率先将高标准农田、普通公路、农业设施纳入巨灾保障范围，全省巨灾保险服务能力和灾害事故防控水平显著提升。截至目前，巨灾人身保险已承保覆盖全省6068万人，巨灾住宅保险覆盖全省14个市州74个县市区，投保率比去年提升117.7%。
中共湖南省委金融委员会办公室副主任罗栋介绍全省巨灾保险业务开展情况。
如今，在华容县团洲乡安置区，崭新的楼房整齐排列，配套设施一应俱全，居民唐大姐在新房里忙碌着，笑容踏实而温暖：“有了保险和政府的托底，我们住进了新房，这里生活设施很齐全、很方便，住在这里很舒心，让我们没有后顾之忧，日子越来越有盼头！”
如今的华容县团洲乡希望新村，新居林立，阡陌井然。
在华容县团洲乡崭新的安置房内，唐大姐正在忙碌着，脸上洋溢着幸福的笑容。
科技助农：从“猪脸识别”到“卫星遥感定损”，精准滴灌乡村振兴
乡村振兴，金融先行。农业保险作为服务“三农”的重要金融工具，在保障农民收益、稳定农业生产方面发挥着重要作用。
近年来，湖南保险业聚焦农业生产中的痛点、难点，积极探索利用互联网、卫星遥感、人工智能等创新科技，推动承保理赔工作向数字化、智能化方向转变，精准滴灌乡村振兴。
在宁乡市流沙河镇，养殖户通过手机给猪拍张照，即可完成投保和理赔。
“我养猪30多年了，一年出栏800头左右。养猪最怕的还是疫病和市场价格波动。”宁乡市共福花猪养殖有限公司负责人易文兵说，保险对养殖户来说至关重要，能减少猪死亡的损失，“不然一场猪瘟就把我们拖垮了。”
谈及“猪脸识别”技术，易文兵坦言一开始觉得新鲜，实际使用后才感受到其带来的便利。“我们自己拿手机就可以识别拍照投保，查勘更准更快，理赔也更透明，对我们养猪户来说是件好事。”
国寿财险宁乡支公司工作人员利用“猪脸识别”技术开展验标工作。
据记者了解，国寿财险湖南分公司自主研发的“国寿I农险”APP与遥感科技公司深度合作，通过猪脸、牛脸生物识别技术，可快速核定养殖标的身份，并统计出存栏数量；理赔损失金额“秒级核定”，大幅缩短了农户等待时间。
国寿财险宁乡支公司为宁乡市共福花猪养殖有限公司提供精准承保与高效理赔。
针对传统种植保险中“地块分散、权属不清、面积不准”等痛点，中国人寿财险通过卫星遥感解译技术，可实现“谁的地、在哪里、种什么、种多少”一键查询。
“中央经济工作会议部署金融‘五篇大文章’，为保险业服务实体经济锚定方向。”国寿财险湖南分公司党委委员、副总经理戴敬表示，作为驻湘央企，国寿财险湖南分公司以“双精准”为抓手，深化“保防救赔”一体化，以科技筑牢农业风险屏障，写好金融助农“国寿答卷”。
国寿财险湖南分公司党委委员、副总经理戴敬接受红网时刻新闻记者采访。
从智慧防灾的风险减量管理，到织密织牢的巨灾保险安全网，再到精准滴灌的科技助农实践，湖南保险业正以“数字+科技+保险”的创新融合，更深、更广、更精准地融入经济社会发展的肌理之中，成为守护民生福祉、支撑实体经济、保障社会稳定的重要力量。
